Автор: Ростислав Шалаев

Как известно, кредитные Internet-системы являются электронными аналогами банковских систем. Однако, поскольку все транзакции осуществляются через сеть Internet, это требует безопасной защиты всех средств аутентификации. Обычно, такими средствами являются кредитные карты и банкоматы.

Кредитная карта (кредитка) — банковская платежная карта, которая свидетельствует, что ее владельцу открыт кредит в банке.

Банкомат — электронно-механическое устройство, что дает возможность владельцу банковской платежной карты при вводе персонального идентификационного номера (РIN-кода) получать наличные и проводить разнообразные операции. Какова процедура покупки через интернет кредитной картой и какие особенности кредитных карт следует учитывать?

1. Покупатель в интернет-магазине отбирает необходимые товары и как средство оплаты выбирает кредитную карту.
2. Данные кредитной карточки передаются электронной платежной системе, причем информация шифруется с помощью специальных протоколов. Это можно сделать двумя способами:

• параметры карты вводятся на сайте магазина и передаются электронной платежной системе;
• параметры карты вводятся на собственном сервере платежной системы, что позволяет снизить риск перехвата информации посторонними лицами и минимизировать попытки мошенничества самих продавцов.

3. Электронная платежная система передает авторизационный запрос в традиционную платежную систему.
4. Если банк-эмитент поддерживает онлайн-базу расчетов, то процессинговый центр передает ему запрос на авторизацию карты и получает необходимый результат. Банки-эмитенты регулярно обновляют такую информацию.
5. Результат авторизации передается электронной платежной системе.
6. Магазин получает результат авторизации.
7. При положительном результате магазин оказывает услугу или отгружает товар, а центр осуществления контроля передает в банк необходимые данные об осуществлении транзакции.

При разовой покупке пластиковая карточка действует также, как и при обычной покупке. При этом покупатель, приобретая товар, просто указывает продавцу номер своей карточки. При многократном же использовании применяется принцип подписки, то есть покупатель только первый раз сообщает реквизиты карты. В дальнейшем он указывает лишь свое имя, а продавец снимает необходимую сумму денег с его счета.

При использовании такого способа работают такие компании как America Online, NewsPage, CyberCash, CompuServe, ESPNET и другие. Самыми известными резидентами кредитных карт является American Express, Diners Club, Visa Travel Money, VISA CASH и другие. На отечественном рынке с кредитными карточками работает один из платежных интерфейсов системы CyberPlat.

Сейчас существуют различные системы использования кредитных карт в сети Internet, которые характеризуются высоким уровнем безопасности транзакций и программным обеспечением, которое используют как продавец, так и покупатель. К таким системам относятся CyberCash, OpenMarket, FirstVirtual т.д.

В зависимости от вариантов обслуживания покупателей и продавцов различают следующие типы электронных платежных систем: платежные шлюзы, обеспечивающие авторизацию нескольких типов пластиковых карт, которые могут быть эмитированы различными банками; закрытые системы — обеспечивают авторизацию нескольких типов пластиковых карт, эмитированных одним банком, причем и покупатель и продавец должны обслуживаться именно этим банком; посредники — системы, которые осуществляют авторизацию нескольких типов кредитных карт и выполняют функции приема платежей.

Преимуществами кредитных систем является высокий уровень защиты информации. К недостаткам следует отнести необходимость дополнительных затрат на проверку платежеспособности клиента и авторизацию карты, что делает такие системы неприспособленными для микроплатежей, отсутствие полной анонимности, все еще ограниченное количество магазинов, принимающих кредитные карты и относительно небольшое количество пользователей кредитных карт в отечественной практике. Хотя их число постоянно растет!

Подробнее о виртуальных картах для онлайн-платежей читайте в заметке «VISA Virtual – простые и доступные платежи онлайн!»

А тут, можно узнать о программе, которая сделает удобной оплату при помощи пластиковых карт через Интернет: «RoboForm – ваш личный хранитель секретов!»